서비스혁신
이제 퇴직연금도 AI가 알아서?...로보어드바이저 일임 서비스 선보여
광명 달인
2025. 4. 8. 21:32
반응형
2025년 3월, 하나은행과 파운트투자자문이 손잡고 국내 최초로 퇴직연금 로보어드바이저(RA) 일임 서비스를 선보였다. 수익률을 높이기 어려운 퇴직연금 관리를 AI 알고리즘이 자동으로 대신해 주는 서비스가 등장한 것이다.
바쁜 직장인들이 직접 운용 전략을 세우지 않아도, 또 개인의 투자 성향에 맞춰 AI가 자신의 퇴직연금을 굴려줄 수 있게 된 것이다.
AI가 관리해 주는 퇴직연금 로보어드바이저 서비스의 장점과 서비스 이용 방법에 대해 소개한다.
[서비스 이용 방법]
어떻게 가입하고 운용되나?
- IRP(개인형 퇴직연금) 계좌 개설 : 하나은행 등 퇴직연금사업자를 통해 개설
- RA(로보어드바이저) 일임 서비스 선택 : 연계된 투자일임업자(예: 파운트투자자문) 중에서 선택
- 투자 성향 분석 : 간단한 설문을 통해 본인 투자 성향 파악
- 자동 포트폴리오 생성 및 운용 개시 : AI 알고리즘이 주기적으로 시장 상황을 반영하여 자산 구성 변경
- 연간 최대 900만 원까지 자동 운용이 가능하다. 미사용 한도는 다음 해로 이월도 가능하다. 또한 직접 운용과 RA 일임을 혼합해서 사용할 수도 있다.
[선택 시 유의점]
AI 알고리즘에 맡기 전에 체크할 것들
- 투자일임업자별 알고리즘 수익률 : 테스트베드(ratesbed) 홈페이지에서 확인 가능
- 수수료 구조 : 서비스마다 수수료율이 다르므로 비교가 필요함
- 자신의 투자 성향과 잘 맞는지 확인 : 성향 분석 결과가 실제 감내 가능한 위험 수준과 부합하는지 검토
- 계약 범위와 조건 숙지 : 일임 계약 조건, 투자 자산 범위 등을 꼼꼼히 살펴보아야 함
- 서비스 금융기관 확인 : RA 퇴직연금 서비스를 출시한 여러 금융기관을 비교
반응형
[첫 출시한 하나은행 RA 일임 서비스 사례 소개]
하나은행은 2025년 3월 28일, 업계 최초로 퇴직연금 RA 일임 서비스를 공식 출시했다. 이 서비스는 하나은행의 신규 및 기존 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌 보유 고객을 대상으로 제공되며, 하나은행 모바일 앱인 '하나원큐'를 통해 가입이 가능하다.
하나은행의 퇴직연금 RA 일임 서비스는 고객의 투자성향에 맞춰 로보어드바이저가 자동으로 포트폴리오를 구성하고, IRP를 일임 운용하는 방식이다.
현재 제공되는 상품은 '글로벌주식', '글로벌 성장지역 및 섹터', '당신을 위한 편안한 투자' 등 총 3가지로 구성되어 있어 고객의 투자성향에 맞는 상품 선택이 가능하다.
AI 기술이 자동화.지능화되면서 복잡한 자산 운용을 로보어드바이저가 고객 취향에 맞게 운용을 대신하는 로보자산운용 시대가 열렸다. 이제부터는 자신의 퇴직연금도 AI 지능을 갖춘 로보어드바이저와 상담해 더 높은 수익을 만들까 보자.
반응형