연말 성과급 어디에 넣을까? '원금 보장 고금리 상품' 인기

연말 성과급 어디에 넣을까?

연말이 다가오면 직장인들은 안전하지만 예금보다 나은 선택지를 찾는다.

그러다 보니 인터넷 사이트에는 "연말 성과급 투자, 원금 보장 예금, 연 3% 이상 예금, 안전한 고금리 상품" 같은 검색어가 인기다.

 

이를 겨냥해 금융권에서는 원금 보장 고금리 상품을 내놓고 있다.

 

직장인들이 원금 보장 상품을 찾는 이유

직장인들에게 성과급은 월급과 다르다. 생활비로 바로 써버리기엔 아깝고, 그렇다고 공격적인 투자에 넣기엔 부담스럽다.

 

그래서 투자 조건으로 내세우는 것이

원금은 지키면서

은행 예금보다는 이자를 더 주고

너무 복잡하지 않은 상품이다.

 

이런 조건에 맞춰 등장한 것이 연 3% 대 예금, 지수연동형 예금(ELD), 절세 계좌 활용 상품이다.

 

연 3%대 예금 다시 등장

불과 몇 달 전까지만 해도 연 3% 예금은 찾아보기 어려웠다.

하지만 지금은 상황이 달라졌다.

● 시중은행 일부 정기 예금 : 연 3.0% ~ 3.2%

● 저축은행·신협·새마을금고 : 연 3.2%~3.6%

 

이로 인해 1년 만기 정기예금 기준으로 "원금보장 + 연 3% 대 수익"이 가능해졌다.

 

예금보다 수익이 높을 수 있는 ELD가 많이 팔린다

정기예금보다 수익성 높은 투자 상품을 찾는 직장인들에게 지수연동예금(ELD)이 인기다.

 

ELD의 장점은

● 원금은 보장되고

● 주가지수 흐름에 따라 이자가 달라져

● 조건이 맞으면 예금보다 높은 금리가 가능하다.

 

실제로 일부 ELD 상품은 최대 연 8% 수준의 수익률을 제시하고 있다.

 

물론 

● 지수가 특정 구간 안에서 움직여야 하고

● 조건을 벗어나면 최저금리(연 1%대)가 적용된다.

 

성과급 세금 아끼려면 

같은 이자를 받더라도 세금을 줄이면 체감 수익률은 완전히 달라진다.

그래서 절세형 상품이 인기다.

 

▷ 상호금융 예탁금 (신협·새마을금고)

● 조합원 가입 시 최대 3,000만 원까지 이자소득세 면제

● 소액 예치보다 목돈일 경우가 유리

 

▷ ISA 계좌

● 수익 200만 원까지 비과세

● 초과분도 9% 분리과세

● 예금, 적금도 편입 가능

● 3년 유지 시 세제 혜택 확정 부여

 

▷ IRP 계좌

● 연 900만 원까지 납입 가능

● 최대 16.5% 세액공제 혜택 부여

● 운용 중 수익에 세금 없음

● 55세 이후 연금 수령 시 낮은 세율 적용

 

연말 성과급 어디에 넣을지 고민하는 직장인이라면

● 1년 안에 쓸 돈인가? → 고금리 예금

● 조금 더 수익을 기대해도 괜찮은가 → ELD

● 세금이 아까운가? → ISA/상호금융

● 연말정산까지 챙기고 싶은가? → IRP